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    金融机构侵犯消费者隐私权的主要表现

    发布时间:2019-10-06 来源:www.coat35.com  作者:博硕论文辅导网

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    金融机构侵犯消费者隐私权的主要表现

    从银行和保险和证券三个行业来看,具体侵害消费者隐私权的主要表现有:不合理收集或过度收集、违规操作和使用个人信息,擅自披露、非法买卖个人信息。而银行和保险业存在的侵害金融消费者隐私权的现象较多,主要为泄露和倒卖个人信息为主要方式,这两种方式在金融领域的侵害尤其猖撅。

    一、擅自披露个人信息

    日常生活中,很多金融机构未经相关法律法规的授权或是取得消费者的同意,在消费者完全不知情的情况下,超出必要限度披露金融消费者的个人信息。最常见的莫过于个别银行披露欠款客户的姓名,身份证号码甚至家庭住址,给消费者的日常生活带来了极大的影响;也有的金融机构如证券公司,擅自披露股民相关信息;更有甚者,利用机构内部监管漏洞,将金融消费者的个人征信通过公开渠道向部分社会群众公开,这些无疑都是对金融消费者隐私权的严重侵犯,其主要表现如下:

    1.发卡银行把消费者的相关信息擅自提供给其他经营者。如保险借助银行信用卡客户信息“嫁接”销售模式其实质就是银行与保险公司联合推出依托银行信用卡业务,通过在银行营业场所内现场销售或通过电话呼叫中心联系客户等方式,向信用卡持卡人推销保险。

    2.银行共享、公布欠贷黑名单,侵害消费者隐私权。银行为遏止不良贷款继续增加、制裁欠债不还的失信者,出台欠贷“黑名单”。如北京16家中资银行于2003年10月联手建立了“信用信息共享系统”(俗称欠贷“黑名单”),截至2004年9月,2876名个人住房贷款客户和3701名汽车消费贷款客户上了“黑名单”。

    3.信用卡透支被追款导致消费者个人隐私权被侵犯。钱某的信用卡透支后未及时还款,银行打电话催款到钱某家里其女朋友接听了电话并告诉银行的人当事人不在家后,银行工作人员仍进行催收使其女友知道其财务状况后导致与钱某分手。钱某认为这个催收过程向外人泄露了卡主的经济状况,侵犯了卡主的隐私权,欲以侵犯隐私权为由,要求银行赔偿损失。

    二、非法买卖个人信息

    金融消费者个人信息被非法买卖,是目前影响最为恶劣的侵害金融消费者隐私权的状况。一些金融机构在未经授权和消费者同意的情况下,向其他金融同业或是其他需要获得该类信息的企业进行信息共享甚至信息交易,己经成为了一条新兴的产业链。如某快递公司消费者信息泄露案,就是将快递客户的个人信息加以梳理、整合,打包出售给一些保险机构,投资担保公司等,之后这些金融机构将自身可能获取的客户资源留存后继续打包出售给下游需要客户资源的企业。表面上看是利用了大数据思维进行的信息共享,但实际上,是对金融消费者隐私权的严重侵害。

    2012年央视3.15晚会就曾曝光招商银行员工胡某向不法分子非法出售金融消费者个人信息300多份;中国工商银行客户经理曹某,通过工行与银行接口的征信查询系统查询到了大量的个人信息,后通过中介向不法分子提供了多达2318份个人信息。在个人信息买卖的过程中,可能包含了金融消费者的身份信息,生活信息,财产信息甚至信用信息,一旦该类敏感信息为不法分子所获取,那么所造成的损失也将无法估量。

    三、过度收集个人信息

    现实中,很多金融机构收集大量金融消费者的信息。这些信息是非必要甚至完全无关的个人信息,这超出了消费者办理业务的实际需要。如在办理存取款业务时要求消费者填写自身的财产状况,婚姻状况,甚至配偶的联系方式,消费者在填写完整此类信息后,很快就会有银行的理财经理通过电话的方式进行嵌入式营销,向其推荐银行的理财产品甚至合作单位的保险或基金产品等。这使得很多消费者也是不堪其扰。

    四、无意泄露个人信息

    银行及其他金融机构在消费者办理业务的同时可能就不小心泄露了自己的个人身份和信息。比如在办理银行账户时根据客户存款的金额依次划分为钻石卡、白金卡、金卡和普通储蓄卡。一次性存款在五百万以上可以办理钻石卡,享受无需排队的VIP服务。根据消费者所持的银行卡种类不同,在金融交易时享受的服务也不同。比如1号储蓄柜为专为钻石卡客户服务,无需排队等候。2号储蓄柜为白金卡和金卡客户服务。3号储蓄柜为5000元以下存取柜。取款2000元以下的持卡客户请到ATM机办理。虽然这种服务方式减少客户排队等候时间,进一步提高服务质量,可实际效果却在无意之中划分出了客户的经济实力,泄露了消费者的个人隐私,让犯罪分子的盯梢更加简单有效。

    五、信息安全漏洞

    信息技术和网络银行的发展,使得金融机构面临交易系统被非法入侵、传输过程中信息被非法窃取或篡改、账户被非法盗用等问题。银行系统的安全出现隐患,导致消费者的隐私权被侵犯。如2007年,由于信息安全漏洞,美国发生了恶意黑客窃取约4000万信用卡账户资料的事件,这是有史以来最严重的信息安全案件。‘黑客和有组织犯罪勾结是信用卡信息安全案件的新趋势。

     

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